BANCO HIPOTECARIO DE LA VIVIENDA
(Esta
norma fue derogada por
el artículo 79 del Reglamento de los programas de crédito y avales del Fondo Nacional para la Vivienda del Banco Hipotecario de la Vivienda,
aprobado mediante sesión N° 10 del 26 de febrero de 2015)
La
Junta Directiva del Banco Hipotecario de
la Vivienda en su sesión
41-2012, artículo 12º, del 18 de junio del año en curso, tomó el acuerdo Nº 12 que
indica lo siguiente:
"Acuerdo Nº 12:
Considerando:
I.-Que por medio del acuerdo número 6 de la sesión
29-2012 del 30 de abril de 2012, esta Junta Directiva sometió a consulta de las
entidades autorizadas del Sistema Financiero Nacional para
la Vivienda, de conformidad
con el artículo 361.2 de la
Ley General de
la Administración
Pública, una propuesta de Lineamientos para el otorgamiento y
administración de los créditos del FONAVI.
II.-Que habiendo
trascurrido el plazo legalmente establecido para la referida consulta y tomando
en consideración las observaciones planteadas por los interesados,
la Gerencia General
-mediante el oficio GG-ME-0512-2012 del 31 de marzo de 2012-, somete a la
consideración de esta Junta Directiva una matriz que contiene las observaciones
planteadas por las entidades autorizadas, así como el criterio de
la Administración
con respecto a cada una de ellas, recomendando aprobar un texto definitivo.
III.-Que hechas las
modificaciones que se han estimado pertinentes, esta Junta Directiva estima
pertinente aprobar las referidas disposiciones, al amparo de lo establecido en
los artículos 57 y 65 de la Ley
del Sistema Financiero Nacional para
la Vivienda. Por
tanto,
De conformidad con lo establecido en el artículo 26,
inciso d), de la Ley
del Sistema Financiero Nacional para
la Vivienda, se acuerda:
Aprobar los siguientes:
LINEAMIENTOS PARA EL
OTORGAMIENTO Y
ADMINISTRACIÓN DE LOS CRÉDITOS DEL FONAVI
El proceso de otorgamiento de créditos a las Entidades
Autorizadas del Sistema Financiero Nacional para
la Vivienda (SFNV) con
recursos del Fondo Nacional para Vivienda (FONAVI) y la administración de la
cartera crediticia vigente deberá contemplar los lineamientos que se detallan a
continuación:
I.-Sobre las solicitudes de crédito
1. Presentación de solicitudes de crédito:
Las Entidades Autorizadas del SFNV deberán presentar ante el BANHVI sus
solicitudes de crédito para ser financiadas con recursos del FONAVI,
debidamente firmadas por su Gerente General o Subgerente General, indicando el
monto total requerido y el plan de inversión asociado.
Con base en la
disponibilidad de recursos del FONAVI y en los parámetros incorporados en los
Programas de Crédito aprobados por
la Junta Directiva
del BANHVI para el periodo correspondiente,
la Dirección FONAVI
comunicará las condiciones bajo las cuales podría ser otorgado el
financiamiento requerido, tales como monto máximo, tasa de interés, forma de
pago de amortización e intereses, plazo y garantías; asimismo, se indicará la
información básica requerida para dar trámite a la solicitud de crédito.
2. Requisitos para la aceptación de solicitudes
de crédito: Para que
la Dirección FONAVI de curso al análisis de las
solicitudes de crédito que presenten las Entidades Autorizadas será necesario
que se cumplan las siguientes condiciones:
a. Que
la Entidad Autorizada
se encuentre al día en el pago de todas sus obligaciones económicas y
financieras con el BANHVI, en su condición de deudora, de contribuyente de la
provisión del Fondo de Garantías señalada en el artículo 116 de
la Ley del Sistema Financiero
Nacional para la Vivienda
o de fiduciaria, según corresponda.
b. Que
la Entidad Autorizada
se encuentre al día en el envío de toda la información que periódicamente deber
ser remitida al BANHVI, en función de su condición de acreedor o de garante de
la misma.
c. Que
la Entidad Autorizada
supervisada por la
Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) no
se encuentre en algún grado de irregularidad de conformidad con las
disposiciones dictadas por esa Superintendencia.
d. Que las garantías ofrecidas por los créditos
vigentes de la
Entidad Autorizada se ajusten a las disposiciones contenidas
en estos Lineamientos y cualesquiera otras que al efecto se emitan.
e. Que
la Entidad Autorizada
cubra todo tipo de gastos que genere el otorgamiento y formalización del
crédito, incluyendo la constitución e inscripción de las garantías.
Ante el incumplimiento de cualquiera de las
condiciones señaladas, la solicitud de crédito será denegada, informándose lo
pertinente a la
Entidad Autorizada.
3. Información
básica para el análisis del crédito:
La Dirección FONAVI
requerirá de la
Entidad Autorizada, el envío de la información que a
continuación se indica, a excepción de aquella que ya se encuentre en el BANHVI
por haber sido remitida con anterioridad como parte de la información
suministrada periódicamente a este Banco por su condición de órgano garante o
acreedor:
a. Solicitud formal de financiamiento debidamente
suscrita por la
Gerencia General o Subgerencia General de
la Entidad Autorizada,
acompañada del acuerdo de Junta Directiva, Directorio o Consejo de
Administración, en el que conste la aprobación para solicitar el financiamiento
al BANHVI, con referencia al monto máximo que podrá ser solicitado.
b. Estados Financieros Auditados de
la Entidad Autorizada
para los últimos tres períodos fiscales.
c. Estados Financieros de
la Entidad Autorizada
con corte al último mes calendario.
d. Flujo de caja proyectado para un periodo de
doce meses, con el detalle de los supuestos utilizados en la proyección; en el
caso de financiamiento de proyectos específicos, el periodo proyectado debe
contemplar el plazo total del crédito, con proyección mensual para los primeros
12 meses y anual para el periodo restante. Las proyecciones efectuadas deberán
proporcionarse además en medios electrónicos y con formatos que permitan la
sensibilización de los valores proyectados.
e. Para el caso de Entidades supervisadas por
SUGEF, ficha CAMELS emitida por esa Superintendencia para los últimos dos
trimestres.
f. Formulario e información complementaria
requerida para la aplicación de
la Política Conozca a su Cliente.
g. Último informe disponible de una agencia
calificadora de riesgo autorizada por
la Superintendencia General
de Valores, cuando exista.
h. Clasificación de
la Cartera de Crédito de
la Entidad Autorizada
a la última fecha de corte, según las categorías establecidas por la normativa
de la SUGEF o
por rangos de morosidad en el caso de Entidades no supervisadas; así como la
distribución de esta cartera crediticia por zona geográfica, por actividad
económica, por tipo de garantía y por moneda.
i. Detalle de las obligaciones con Entidades
Financieras a la última fecha de corte y desglose de captaciones con el público
por moneda.
j. Autorización al BANHVI para solicitar
información de la Entidad
ante el Centro de Información Crediticia de
la SUGEF mediante el formulario denominado
"Autorización para Solicitar y Entregar Información Crediticia".
k. Información sobre la conformación de grupos de
interés económico mediante el formulario denominado "Grupos de Interés
Económico".
l. Plan de inversión de los recursos solicitados,
indicando el número de soluciones de vivienda que se estima colocar y el monto
promedio de los créditos que serán otorgados.
m. Cronograma programado para el desembolso de
los recursos del crédito solicitado.
n. Características de las garantías que serán
otorgadas en respaldo del crédito solicitado, acordes con lo dispuesto en estos
Lineamientos.
o. Nombre completo del gerente, los directores y
representantes legales. Certificación de los poderes del apoderado(s)
generalísimo(s) de la Entidad
con no más de 30 días de haber sido emitida, a la fecha de formalización de la
operación de crédito.
p. Estudio de
la Entidad en el Registro
Mercantil o personería jurídica que indique las citas de inscripción de
la Entidad Autorizada,
cuando corresponda.
q. Información sobre el grado académico y años de
experiencia en la Entidad
y en la actividad, del gerente de
la Entidad Autorizada
y los miembros del órgano directivo.
r. Detalle de deudores que de manera individual
representan el 20% o más de la cartera de crédito de
la Entidad Autorizada.
s. Detalle de inversionistas o acreedores que de
manera individual representan el 20% o más de los pasivos de
la Entidad Autorizada.
t. Listado con información de los saldos
adeudados y montos de inversión de los principales 20 deudores y principales 20
inversionistas de la
Entidad Autorizada, respectivamente, a la última fecha de corte.
u. Para el caso de las Entidades Autorizadas que a
su vez son instituciones del Sector Público, debe presentarse la documentación
que permita evidenciar la existencia de contenido presupuestario para la
atención de las obligaciones que se generarían a partir del otorgamiento del
crédito, debidamente autorizado por
la Contraloría General
de la República.
4. Otra información requerida: A partir del
análisis de la información remitida por
la Entidad Autorizada,
el BANHVI podrá solicitar la información adicional que estime necesaria a fin
de ampliar, aclarar o profundizar cualquier aspecto que considere relevante. A
partir de la fecha de comunicación de la solicitud de información adicional,
la Entidad Autorizada
dispondrá de un plazo de diez días hábiles para la entrega de lo requerido o
bien para la corrección de cualquier deficiencia detectada en la información
básica remitida; de no cumplirse con los requisitos solicitados dentro de ese
plazo, el BANHVI podrá dar por declinada la solicitud de crédito, circunstancia
que será comunicada formalmente a
la Entidad Autorizada
por la
Dirección FONAVI.